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Blitzkredit

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Was sollten Sie bei „Blitzkredit“ berücksichtigen?

Für Sie ist es wichtig, dass die monatlichen Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie deutlich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Viele Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Dazu zählen Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten respektive die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Blitzkredit“ in jedem Fall empfehlenswert.

Es gibt allerdings ein paar Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Azubi, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Weg liegt:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie tatsächlich gebraucht wird

Generell gilt: Die anfallenden Kosten sollten in Hinblick auf das Thema „Blitzkredit“ möglichst exakt überschlagen werden. Machen Sie zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unangenehme Überraschung. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre gewiss nicht verkehrt. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, den zu knapp bemessenen Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Struktur und Überblick über seine Finanzen schaffen

Erträge und Unkosten genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen sind wichtige Voraussetzungen für einen erforderlichen Kredit. Dieses Kriterium gilt klarerweise speziell in Bezug auf das Thema „Blitzkredit“. Hier hilft beispielsweise eine detaillierte Wochenaufstellung aller Ausgaben: Wie viel Geld wird pro Tag genau für was ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleine Ausgaben berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds oder das Feierabendbier in der Kneipe. So eine Kostenaufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Kreditrate richtig einzuschätzen und andererseits kann man damit sehr gut beurteilen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und absolut ehrlich zu sein – gerade beim Thema „Blitzkredit“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich allemal auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ein professioneller Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

Hauptsächlich wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein ausländisches oder deutsches Geldinstitut für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Hilfestellung erstreckt sich aber nicht lediglich auf die pure Vermittlung, sondern wird des Öfteren auch um eine eingehende Schuldnerberatung erweitert. Ein qualifizierter Kredit trotz Schufavermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
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Kleine Geldinstitute bieten für „Blitzkredit“ oft effektivere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler versuchen dementsprechend, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind durchaus möglich. Im Vergleich zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Auf diese Weise besteht z.B die Möglichkeit, einen ungünstigen Eintrag in der Schufa zu begründen, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Eine Kreditanfrage zu „Blitzkredit“ bei einer normalen Bank wäre, im Unterschied dazu, ein beinahe aussichtsloses Unterfangen.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Blitzkredit“ immer Ihre Interessen. Da der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie grundsätzlich keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

An den folgenden vier Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Das Büro ist bei einem Anruf tatsächlich erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme
  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Der Vermittler besitzt eine Internetseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen ab
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

Ausländische Institute – eine gute Option bei „Blitzkredit“

Die Finanzierung größerer Vorhaben durch ausländische Geldinstitute wird mehr und mehr beliebter. Dabei geht es nicht allein um einen neuen PKW oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um {das Kapital für eine eigene Existenz}. Neben dem klassischen Weg zur Hausbank haben Kunden inzwischen auch die Option, per Internet auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe erheblich einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Daher spielen eine ungenügende Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag beim Thema „Blitzkredit“ nur eine untergeordnete Rolle. Es sind in der Regel Schweizer Banken, die Darlehen gewähren, welche über das Internet vermittelt werden. Wer also rasch eine Finanzspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Zum Beispiel zählen dazu Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Insbesondere diese Personengruppe hat es beim Thema „Blitzkredit“ besonders schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Privatpersonen, welche einen Kredit benötigen, da sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Es sind gerade die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld benötigen. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Alternative darstellen. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Was das Thema „Blitzkredit“ betrifft, ist dies ein unschätzbarer Vorteil.

Klarerweise können Sie auch bei Schweizer Instituten ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen erhalten. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

„Blitzkredit“: So funktioniert es

Etliche Personen, welche im Web auf der Suche nach „Blitzkredit“, beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen im Prinzip einen „Kredit ohne Schufa“. Die Bonität wird allerdings von allen renommierten Kreditbanken in gleicher Weise kontrolliert. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten.

Genau genommen hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands einen Eintrag. {Sind Sie Besitzer einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eröffnet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist prinzipiell lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich meinen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt hingegen: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten zuvor, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank schwierig werden könnte, da vielleicht Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so negativ ist. Die Schufa bewilligt übrigens einmal im Jahr eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es besteht seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Hiermit kann man dann feststellen, was für Daten gespeichert sind. Laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen prinzipiell diese Infos unentgeltlich zu, und zwar einmal jährlich. Welche Faktoren umfassen die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihren persönlichen Score-Index (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Grundlage Ihres Scorewertes sind verschiedene „Ratings“, die irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Bonität ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. 100 ist der höchste Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Bei einem Score-Index von nur 50 geht die Schufa davon aus, dass es eventuell zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es wegen eines längeren Urlaubs durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder durch einen Umzug mit neuer Adresse. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der eine oder andere konnte es nicht glauben, als er Wochen später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag stellte, der aber angesichts eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt wurde. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einer Verringerung des Scoring, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Zum Schutz der Konsumenten ist es andererseits möglich, einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa entfernen zu lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und demzufolge nicht mehr aktuell sind. Man sollte als Verbraucher definitiv sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls alte Einträge löschen zu lassen. Dazu genügt es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. {Sie müssen jedoch die offene Rechnung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Ohne dass Sie etwas dafür tun müssen werden nach einem bestimmten Zeitraum die Einträge bei der Schufa automatisch eliminiert. Beispielsweise geschieht das bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notlage befindet, ein Darlehen zu erlangen. Es sind insbesondere die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld brauchen. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, welches von einer Schweizer Kreditbank bewilligt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Was das Thema „Blitzkredit“ angeht, ist dies ein unschätzbarer Vorteil.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für ein Darlehen gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung stattfindet. Sollte Ihr einziges Problem der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Blitzkredit“ eine realistische Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Blitzkredit“ sind, bedingt durch das größere Risiko, zuweilen die Kreditkosten etwas höher als gewöhnlich. Hierbei spielt vorrangig der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem bestimmten Prozentsatz angegeben. Bei Darlehen, deren Zinsen oder andere Preis relevante Faktoren sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Für einen Kredit wird manchmal für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den diversen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins davon unbeeinflusst. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst zu haben brauchen. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens demnach unverändert. So sind Sie durchgehend vor der unangenehmen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon berührt werden hauptsächlich die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Das bedeutet, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, umso niedriger sind die einzelnen Raten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die diversen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit in Betracht zu ziehen, kann sich folglich bestimmt lohnen. Bedenken Sie bitte, dass es für einige Kredite nur eine limitierte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Die Darlehenslaufzeit, welche auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist das Zeitintervall, von der Ausbezahlung bis zur vollständigen Rückzahlung respektive Tilgung der Kreditsumme. Es sind im Prinzip die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, die für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen ohne Frage in erster Linie die Laufzeit. Bei einem relativ geringen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen klarerweise verhältnismäßig lange. Kredite, welche über 5 Jahre angeschlossen werden, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind die Darlehensgebühren

Oftmals werden die Darlehensgebühren auch Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. Bearbeitungsentgelte genannt. Diese Gebühren sind generell die Kosten, die das Geldinstitut bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, der für die Bearbeitung eines Antrags zu einem Kredit oder einer Kreditanfrage notwendig ist. Im Mai 2014 gab es dann in dieser Hinsicht eine Änderung im Gesetz. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage wurde für unzulässig erklärt. Das gilt unter anderem auch für die Ermittlung der Bonität des Darlehensnehmers. Inzwischen dürfen also Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der Kredithöhe seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Im Prinzip betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Falls diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag verrechnet wurde, haben sie häufig die Möglichkeit, eine Erstattung der Kosten einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für einen gewissen Zeitraum an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. In der Gesetzgebung wird im Prinzip vom „Darlehensgeber“ gesprochen. {Weitere gebräuchliche Ausdrücke} sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Die Überlassung von einem Darlehen ist für den Kreditgeber mit einem beträchtlichen Ausfallrisiko verbunden. Daher werden dafür überwiegend höhere Zinsenverlangt. Typischerweise tritt eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Bank als Darlehensgeber auf. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind allgemein zwar etwas teurer, müssen jedoch ebenfalls in Form von einzelnen Monatsraten getilgt werden. Ein signifikantes Element der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selber auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Diesen Zins gibt sie dann – im Regelfall zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Höhe der Tilgung. In erster Linie hängt es von seinem Gesamteinkommen ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die Rückzahlungsrate festlegt. Grundsätzlich beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung pro Jahr ein Prozent. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag natürlich mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden. Ohne Frage muss dann, entsprechend der Tilgung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden.

Tilgung und Zins sind deshalb die zentralen Faktoren, welche die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Meistens beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen darüber hinaus auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Normalerweise sind zwar diese Kosten beim Zins entsprechend mit berücksichtigt, zählen jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, welches zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. dieser Typ von Kredit nennt man auch Umschuldungskredit. Zudem können bei einer Umschuldung auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammengeführt werden. Man kann deswegen für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Ohne Frage geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Geldinstitut}, wo man das teure Darlehen aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Es spricht gewiss nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank beantragt wird – natürlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen.

Die geringere finanzielle Belastung nach Abschluss des neuen Darlehens stellt sicherlich den grundsätzlichen Sinn und Zweck für einen Umschuldungskredit dar. Sogar bei vergleichsweise geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon durch das billigere Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Gebühren enthalten, welche der Bankkunde bei einem Darlehen an die Bank zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden folglich nicht nur, dass er den reinen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag inklusive der Nebenkosten, und zwar innerhalb der Kreditlaufzeit. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie um den fälligen Zins. Angesichts der zusätzlichen Unkosten ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens deutlich höher.

Gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag zählen die {Kosten} welche in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag anbelangt, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag von der Kreditsanstalt ausgezahlt wird, ist klarerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. In besonderen Fällen ist die Auszahlung deshalb niedriger, weil der „Kreditbetrag“ nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem Kredit.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine Privatperson oder einen Gewerbebetrieb handelt, das Geldinstitut checkt vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall das vorhandene Einkommen bzw. die Geschäftsunterlagen. Ein nebensächlicher Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Der monatliche Verdienst des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist.

Die Rückzahlung der Monatsrate innerhalb von einer festgelegten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag allgemein genau festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets enthalten. Gleichwohl bekommt der Kreditnehmer normalerweise die Möglichkeit eingeräumt, seinen Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem Einkommen schneller zurück zu zahlen. Des Öfteren werden für solche Sondertilgungen Gebühren berechnet. Ein schneller Blick in {den jeweiligen Kreditvertrag} gibt Auskunft, ob man dafür extra etwas bezahlen muss. Nach Begleichung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist prinzipiell das Vertragsverhältnis automatisch erloschen. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum schriftlich beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Bewertung der Bonität erhält man kein Darlehen. Auf Basis des Resultats der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die jeweiligen Aufpreise auf den Kredit bestimmt. Der Zins ist sind umso niedriger, je besser die Bonität ausfällt. Bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte demnach ein gutes Ergebnis herauskommen. Bei den normalen Bonitätskriterien bestehen unter den diversen Geldinstituten ziemliche Unterschiede. Die hier beschriebenen Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Kredite?

Das sind die Voraussetzungen für „Blitzkredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, wenn Sie hierzu folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Alter über 18 Jahre
  • Wohnort in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • reguläres monatliches Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Verschiedene Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit ungünstiger Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert hier nicht über einen konventionellen Finanzdienstleister, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Blitzkredit“ – lohnenswerte Hinweise

Beantragen Sie nie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score bzw. unzureichender Schufa, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch de facto zurückzahlen zu können. Die Bank hat häufig gute Gründe, einen Kreditantrag abzulehnen.

Denken Sie bitte daran: Die Kreditinstitute sind davon abhängig, dass möglichst viele der gewährten Kredite vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Falls es jetzt trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es meistens daran, dass die Analyse der Kreditwürdigkeit ergab, dass man auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so schlecht gewesen ist. Oder bei der Beurteilung der Bonität ist aufgefallen, dass die vorhandenen Geldmittel wie z.B. das Mindesteinkommen nicht genügen, um den Kredit zu tilgen.

Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung anbelangt, wäre es demzufolge nicht verkehrt, zuerst Ihre Einkünfte den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Sie wissen dann schon vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht begleichen können oder ob die fälligen Raten vielleicht Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. beachten Sie unbedingt, dass immer wieder unerwartete Situationen auftreten, welche eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass beispielsweise die Tiefkühltruhe plötzlich defekt wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert.

Nutzen Sie ansonsten die Chance, sich durch Ihren Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, die Sie brauchen, denn Sie bekommen zum einen eine ausgezeichnete Beratung, um wirklich das passende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanziellen Möglichkeiten vorurteilsfrei beurteilt. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengefasst werden.

Sofern Sie den Eindruck haben, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist. Wichtig: Sie sollten auf jeden Fall die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei zu überprüfen und veraltete oder falsche Einträge umgehend entfernen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Grundsätzlich ist vergleichsweise leicht, zu einem Kredit ohne Schufa beziehungsweise einem fairen Angebot zu kommen. Bitte beachten Sie folgendes:

  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge hinsichtlich eines höheren Ausfallrisikos
  • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Die Bedenken vor der Schufa sind tatsächlich vollkommen unbegründet. Trotz allem haben sich bei mehreren Personen in deren Köpfen einige hartnäckige Irrtümer eingenistet. {Ein weit verbreiteter Irrtum}: Die Wirtschaftsauskunftei tritt immer nur dann auf den Plan, wenn es Probleme mit der Bonität gibt. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. In Wahrheit bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat in der Regel jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Relativ weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich allein schlechte Einträge. Diese Sichtweise beruht logischerweise genauso wenig auf Tatsachen. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 Prozent aller Privatpersonen, günstige Schufa-Einträge vorhanden sind.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa erstellt direkt einen positiven oder negativen Scorewert. Auch das stimmt natürlich nicht, da von der Auskunftei nur ein einzelner Scorewert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist prinzipiell entweder niedrig oder hoch, {aber nicht negativ}. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von einer Menge Faktoren ab. Etwa von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Mobilfunkverträge. Es ist also ohne weiteres möglich, dass dieser Wert verhältnismäßig niedrig ist, obwohl man seine Darlehensraten immer pünktlich bezahlt hat.

Dies ist ein zusätzlicher Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolg versprechend wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was ungemein überraschend ist: Verschiedene Banken und Auskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit negativer beurteilten, als sie tatsächlich war. Falls Sie vorhaben, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie deshalb auf jeden Fall im Vorfeld Ihren Score-Wert herausfinden. Das ist jedes Jahr einmal kostenfrei möglich.

Probleme mit „Blitzkredit“ ?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „Blitzkredit“ recherchieren und in dem Zusammenhang Probleme haben. Diese Profis werden kontinuierlich geschult und haben außerdem davor lange Zeit im Finanzwesen gearbeitet. Die Kreditberater sind logischerweise über die andauernd wechselnden Situationen auf dem Finanzsektor immer auf dem Laufenden und können Sie darum bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung bestmöglich unterstützen. Ohne Frage auch dann, wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Fazit zum „Blitzkredit“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder zweifellos schon erlebt. Nicht selten wird die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen können. Für etliche ist es indes nicht machbar, Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten. Und ein Antrag bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen ungenügender Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Dies ist allerdings kein Grund, vorzeitig das Handtuch zu werfen. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität kann man ein Darlehen bekommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.